Note de synthèse
Répartition par classe d'actif
Niveau de risque — SRRI moyen
Fourchette à l'horizon
Registre des placements
Cliquez un montant, un poids, un rendement ou une duration pour l'éditer. Éditer un poids recalcule le montant (capital total conservé) ; le « Capital total » (en-tête) redimensionne l'ensemble.
| Placement | Classe d'actif | Support de détention | Montant | Poids | Rendement att. | Duration |
|---|
Les poids se recalculent automatiquement d'après les montants.
Hypothèses de projection
Le moteur compose chaque placement à son rendement attendu ; les scénarios appliquent un choc selon le risque de la classe. La fiscalité dépend de l'enveloppe choisie.
Évolution du capital (brut)
Détail année par année
Capital projeté en fin d'année, par scénario.
| Année | Pessimiste | Central | Optimiste | Gain central | Multiple |
|---|
Poids par classe
Part de chaque classe dans le capital initial.
Répartition par support de détention
Part de chaque enveloppe : personne physique, assurance vie, capitalisation, holding.
Rendement attendu par classe
Rendement moyen pondéré au sein de la classe.
Contribution au rendement
Poids × rendement — apport de chaque classe au rendement global.
Duration par classe
Horizon de placement moyen pondéré.
Historique de performance — 15 ans
iCliquez une classe d'actif ci-dessus pour afficher son historique.
Méthode de calcul
Projection déterministe. Chaque placement croît à son rendement annuel attendu, capitalisé :
V(t) = V₀ × (1 + r)t, augmenté le cas échéant de l'apport annuel réparti au prorata des poids.
Le capital du portefeuille est la somme des placements.
Scénarios de stress. Le scénario central reprend les rendements saisis.
Les scénarios optimiste et pessimiste ajoutent / retranchent un choc de rendement annuel
proportionnel au risque de la classe d'actif (volatilité indicative) et à l'intensité réglée par le curseur :
ropt = r + intensité × risqueclasse ; rpess = r − intensité × risqueclasse.
Revenu courant & appréciation. Le rendement attendu de chaque classe se décompose en revenu courant
(intérêts, dividendes, coupons, loyers — éditable par classe, colonne « dont revenu courant ») et appréciation du capital
(le reste). Cette décomposition alimente la bascule « produits réinvestis / prix seul » de l'historique.
Performance historique (15 ans). Chaque classe dispose d'une série de performances annuelles sur 15 ans
(séries illustratives). Deux bascules indépendantes :
• Nominal / Réel — le mode réel retranche l'inflation année par année : réel = (1 + nominal) / (1 + inflation) − 1, avec l'inflation IPCH zone euro (Eurostat) (≈ 2,2 %/an sur la période).
• Produits réinvestis / Prix seul — « réinvesti » = rendement total (produits réinvestis, ex. dividendes des actions ou coupons obligataires) ; « prix seul » = la même série hors produits courants (≈ rendement total − revenu courant), renseignable par classe.
• Nominal / Réel — le mode réel retranche l'inflation année par année : réel = (1 + nominal) / (1 + inflation) − 1, avec l'inflation IPCH zone euro (Eurostat) (≈ 2,2 %/an sur la période).
• Produits réinvestis / Prix seul — « réinvesti » = rendement total (produits réinvestis, ex. dividendes des actions ou coupons obligataires) ; « prix seul » = la même série hors produits courants (≈ rendement total − revenu courant), renseignable par classe.
Supports de détention. Chaque placement est rattaché à un support — compte-titres (personne physique),
assurance-vie, capitalisation ou holding — restitué dans « Répartition par support ».
La projection est présentée brute, hors fiscalité : l'imposition réelle dépend du support, de l'enveloppe et de la
résidence fiscale, et sort du périmètre de cet outil.
Durations. La duration est l'horizon de détention attendu du placement ; elle alimente l'échéancier
de liquidité et la duration moyenne du portefeuille (pondérée par les montants). Elle n'interrompt pas la
capitalisation dans la projection.
Risque indicatif par classe
Amplitude annuelle (points) utilisée pour les scénarios. Référence éditable.
| Classe d'actif | Rendement type | dont revenu courant | Risque (± pts/an) | SRRI (1–7) |
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Sources des séries historiques
Indices de référence (illustratifs) alimentant l'historique de performance sur 15 ans et l'ajustement d'inflation.
| Classe d'actif | Indice / source de référence |
|---|
Rendements bruts de frais de gestion (et de carried en Private Equity). Séries illustratives : elles donnent des
ordres de grandeur historiques par classe d'actif et ne préjugent pas des performances futures.
Avertissement. Cet outil est une simulation à but illustratif et pédagogique. Les rendements, risques
et séries historiques sont paramétrables et simplifiés ; ils ne préjugent pas des performances futures et ne
constituent ni un conseil en investissement ni un conseil fiscal personnalisé. Données stockées localement dans ce navigateur.